家を売っても、残った借入の返済義務は消えません。売るには、引き渡しまでにローンを完済して抵当権を抹消する必要があります。売却代金が残債を下回る（オーバーローン）なら、自己資金で補う、住み替えローンを使う、金融機関の同意を得て任意売却するなどの方法があります。まず残債と売却見込み額を調べ、返済が苦しいときは早めに金融機関へ相談しましょう。
住宅ローンが残っている家には、抵当権が設定されています。抵当権とは、返済できなくなったときに金融機関が家を競売で回収できる権利のことです。
家を売るには、引き渡しまでに抵当権を抹消する必要があります。抵当権を抹消するには、ローンを完済しなければなりません。つまり、売却代金で完済できなければ、不足分を別に用意するなどの対処が必要です。
売って残った借入の返済義務は消えません。金融機関の同意を得て任意売却した場合も、残った債務は返済を続けることになります。
売却額と残債の関係で、次の2つの状態に分かれます。
オーバーローンになりやすいのは、借入額が多いとき、購入後に早く売るとき、年数がたって家の価値が下がったときです。借入額が多いと元金が減りにくく、残債超過になりやすくなります。
家を売るか判断する前に、次の3点を調べます。
残債は、返済予定表や残高証明書で確認できます。手元になければ、金融機関に問い合わせても残高を教えてもらえます。
売却見込み額は、不動産会社の査定で調べます。査定額と実際の売却額は異なる場合があるため、複数の不動産会社に依頼して比べましょう。
最後に、売却額から諸費用を引いた手取り額で、完済できるかを判断します。
オーバーローンの場合、主に次の方法があります。方法ごとに向き不向きがあるので、自分の状況に合うものを選びます。
| 方法 | 向いている場合 | 注意点 |
|---|---|---|
| 自己資金や貯蓄で不足分を補って完済する | 不足分を手元の資金で用意できる | 不足分の額を事前に確認しておく |
| 住み替えローンで残債を新居分とまとめる | 住み替えて新居を買う | 住み替えローンは審査が厳しい傾向がある |
| 売却を延期して返済を進め、残債を減らす | すぐに売らなくてもよい | 年数がたつと家の価値が下がることがある |
| 金融機関の同意を得て任意売却する | 返済が難しくなっている | 任意売却後も残った債務は返済を続ける |
返済が苦しくなったら、早めに金融機関へ相談することが大切です。滞納が続くと、金融機関が競売を申し立てることがあります。
任意売却は、競売を避ける選択肢の一つです。残債の返済に行き詰まると、自己破産に至る場合もあります。
売却では、次のような費用や税金がかかることがあります。完済に必要な資金は、これらを含めて計算します。
状況によっては、次の点も確認しておきます。
相談・お見積りは0円です。
家を売るには、引き渡しまでに完済して抵当権を抹消する必要があります。売って残った借入の返済義務は消えないため、売却代金と手元の資金で完済できるかを、まず確認しましょう。
売却代金で残債を完済できない場合、不足分の用意が必要です。用意が難しいときは、金融機関に早めに相談し、任意売却などを検討します。
任意売却は、金融機関の同意を得て売却する方法です。競売は、返済できなくなったときに金融機関が抵当権に基づいて家を回収する方法です。任意売却は競売を避ける選択肢の一つです。
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